{"id":6081,"date":"2014-05-12T13:49:00","date_gmt":"2014-05-12T17:49:00","guid":{"rendered":"https:\/\/www.merkley.senate.gov\/bill-might-ease-student-loan-squeeze\/"},"modified":"2023-07-24T11:10:22","modified_gmt":"2023-07-24T15:10:22","slug":"bill-might-ease-student-loan-squeeze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.merkley.senate.gov\/es\/bill-might-ease-student-loan-squeeze\/","title":{"rendered":"Un proyecto de ley podr\u00eda aliviar la restricci\u00f3n de los pr\u00e9stamos estudiantiles"},"content":{"rendered":"
Los asesores financieros de un programa de compra de vivienda en Springfield se topan cada vez m\u00e1s con un obst\u00e1culo monumental cuando intentan ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a calificar para una hipoteca: los pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/div>\n
\u201cEn el asesoramiento, en realidad nos ponemos manos a la obra, les presentamos sus informes crediticios y analizamos las partidas individuales con ellos individualmente\u201d, dijo Emily Reiman, gerente de Neighborhood Economic Development Corp.<\/div>\n
Los pagos mensuales de los pr\u00e9stamos estudiantiles se avecinan, para algunos, haciendo imposible la relaci\u00f3n entre ingresos y deuda necesaria para obtener una hipoteca, dijo.<\/div>\n
\u201cSignifica que no es factible comprar una casa en absoluto, o significa que pueden comprar menos casas con los ingresos que tienen\u201d, dijo Reiman.<\/div>\n
Es una tendencia que el senador estadounidense Jeff Merkley, dem\u00f3crata de Oreg\u00f3n, y otros legisladores esperan abordar con una propuesta de Ley Federal de Refinanciaci\u00f3n de Pr\u00e9stamos Estudiantiles. El Congreso tiene el poder de fijar las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/div>\n
Seg\u00fan el proyecto de ley, los prestatarios con pr\u00e9stamos estudiantiles federales m\u00e1s antiguos y de alto inter\u00e9s podr\u00edan refinanciar a una tasa fija del 4 por ciento. Los titulares de pr\u00e9stamos privados para estudiantes podr\u00edan refinanciar en un programa federal en los mismos t\u00e9rminos.<\/div>\n
"Nueve de cada 10 pr\u00e9stamos que existen en este momento est\u00e1n por encima del 4 por ciento", dijo Merkley. "Nueve de cada 10 personas ahorrar\u00edan dinero refinanciando; eso es bastante importante".<\/div>\n
Sin embargo, cualquier recorte de las tasas de inter\u00e9s perjudicar\u00eda sustancialmente los ingresos federales. Los pr\u00e9stamos para estudiantes son una gran fuente de ingresos.<\/div>\n
Cada vez m\u00e1s, la cuadruplicaci\u00f3n de la deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles del pa\u00eds a $1 bill\u00f3n, frente a $253 mil millones en la \u00faltima d\u00e9cada, se considera un peligro no s\u00f3lo para los estudiantes sino tambi\u00e9n para la econom\u00eda en su conjunto, seg\u00fan el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. York.<\/div>\n
"Los pagos de pr\u00e9stamos estudiantiles consumen una gran cantidad de ingresos de los consumidores que habr\u00edan estado disponibles para comprar bienes y servicios", dijo Mick Reynolds, director financiero del Pacific Continental Bank, con sede en Eugene. \u201cPodr\u00eda impedirles pedir prestado. Ciertamente podr\u00eda impedirles calificar para una hipoteca de vivienda\u201d.<\/div>\n
La mayor\u00eda de los estudiantes que emergen de las instituciones de educaci\u00f3n superior del condado de Lane tienen deudas estudiantiles, incluido el 69 por ciento de los estudiantes de tiempo completo de Lane Community College y el 48 por ciento de los estudiantes de la Universidad de Oregon, seg\u00fan el Instituto para el Acceso y el \u00c9xito de la Universidad.<\/div>\n
La deuda promedio de los egresados de la UO 2012 fue de $24.528, seg\u00fan el grupo. La deuda promedio de los estudiantes de LCC es $11,789, seg\u00fan LCC.<\/div>\n
Para las personas en el \u201cgrupo de edad de 25 a 40 a\u00f1os, estamos viendo deuda estudiantil que afecta su capacidad para comprar una casa\u201d, dijo Reiman.<\/div>\n
Cumplir con la proporci\u00f3n es dif\u00edcil<\/div>\n
Los prestamistas quieren que en total no m\u00e1s del 42 por ciento de los ingresos mensuales del prestatario se destinen al pago de la deuda. La hipoteca de una vivienda constituir\u00eda la mayor parte, un 30 por ciento de los ingresos, seguida de los pagos de tarjetas de cr\u00e9dito, veh\u00edculos, pr\u00e9stamos estudiantiles y similares.<\/div>\n
Para las personas nuevas en el lugar de trabajo, alcanzar esa proporci\u00f3n puede resultar dif\u00edcil.<\/div>\n
\u201cEntre nuestros clientes de asesoramiento hay personas con t\u00edtulos (y con deudas estudiantiles) que est\u00e1n significativamente subempleadas, en comparaci\u00f3n con el t\u00edtulo o certificado que realmente tienen\u201d, dijo Reiman.<\/div>\n
La deuda \u201cpuede sacarlos del mercado al menos hasta que paguen los pr\u00e9stamos estudiantiles, lo que podr\u00eda tardar cinco, ocho o diez a\u00f1os\u201d, dijo. "Eso tiene consecuencias econ\u00f3micas bastante profundas para nuestra regi\u00f3n y para la gente".<\/div>\n
Eso es lo que Merkley dijo que le preocupa.<\/div>\n
\u201cEstamos viendo que la gente est\u00e1 retrasando sus matrimonios. Est\u00e1n retrasando su independencia y viviendo en las casas de sus padres porque est\u00e1n atrapados en la presi\u00f3n entre salarios modestos y pagos de pr\u00e9stamos muy altos\u201d, dijo.<\/div>\n
La Asociaci\u00f3n de Banqueros Hipotecarios y la Asociaci\u00f3n Nacional de Agentes Inmobiliarios han expresado preocupaciones similares en los \u00faltimos meses. Los compradores de vivienda por primera vez representan hist\u00f3ricamente el 40 por ciento del mercado de compradores de vivienda, pero en febrero eran s\u00f3lo alrededor del 28 por ciento, dijo el grupo de agentes inmobiliarios.<\/div>\n
Los constructores tambi\u00e9n pueden sentir la presi\u00f3n<\/div>\n
Reynolds, el banquero de Eugene, se\u00f1ala a analistas de inversiones como Jeffrey Gundlach, quien sugiere que es hora de que los inversores apuesten contra las acciones de los constructores de viviendas.<\/div>\n
Los inversores est\u00e1n observando tendencias como la escasez de compradores de vivienda por primera vez en el mercado, la formaci\u00f3n de hogares \u201cincre\u00edblemente deprimida\u201d por parte de los j\u00f3venes, el alto desempleo juvenil, la ca\u00edda de los ingresos ajustados a la inflaci\u00f3n y los pr\u00e9stamos estudiantiles, seg\u00fan informes de los medios.<\/div>\n
\u201cLos pagos (de los pr\u00e9stamos) son bastante elevados dependiendo de si fuiste a una universidad privada o p\u00fablica; incluso una universidad p\u00fablica es (cara)\u201d, dijo Reynolds. "Cuando sales y debes $50.000, es un poco m\u00e1s dif\u00edcil empezar a formar hogares y costear autom\u00f3viles y otras peque\u00f1as comodidades que uno acumular\u00eda".<\/div>\n
No se trata s\u00f3lo de vivienda, dijo Merkley: \u201cEl cuarenta por ciento de los graduados est\u00e1n retrasando la realizaci\u00f3n de una compra importante, como por ejemplo un coche. Eso afecta a toda la cadena de suministro de repuestos, distribuidores y fabricantes\u201d.<\/div>\n
La ley de refinanciamiento de pr\u00e9stamos estudiantiles propuesta permitir\u00eda pagos m\u00e1s bajos.<\/div>\n
"Si tienes $100.000 en pr\u00e9stamos, lo que muchos tienen, una diferencia del 4 por ciento es $4.000 al a\u00f1o", dijo Merkley. "Ese es un impacto bastante significativo".<\/div>\n
El proyecto de ley aumentar\u00eda el ingreso disponible en todo el pa\u00eds en aproximadamente $14.5 mil millones en el primer a\u00f1o, dijo.<\/div>\n
Se espera que las nuevas tasas de pr\u00e9stamos sean m\u00e1s altas<\/div>\n
Mientras tanto, se espera que las tasas de inter\u00e9s de los nuevos pr\u00e9stamos estudiantiles aumenten en un punto porcentual o m\u00e1s seg\u00fan un sistema establecido por el Congreso, seg\u00fan la Oficina Financiera de Protecci\u00f3n al Consumidor federal. Sin embargo, seg\u00fan la ley actual, las tasas no pueden exceder el 8,25 por ciento para pr\u00e9stamos comunes para estudiantes universitarios, el 9,5 por ciento para pr\u00e9stamos para graduados y el 10,5 por ciento para pr\u00e9stamos para padres.<\/div>\n
Los partidarios del proyecto de ley de refinanciaci\u00f3n se\u00f1alan que los pr\u00e9stamos estudiantiles son un negocio lucrativo para el gobierno federal que se espera genere un exceso de ingresos de $127 mil millones durante la pr\u00f3xima d\u00e9cada, despu\u00e9s de los costos administrativos y los descuentos por pr\u00e9stamos en mora, seg\u00fan la Oficina de Presupuesto del Congreso.<\/div>\n
Reiman de NEDCO dijo que los prestatarios podr\u00edan ayudarse a s\u00ed mismos limitando la deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles que contraen en primer lugar.<\/div>\n
Su organizaci\u00f3n sin fines de lucro decidir\u00e1 en junio si lanzar\u00e1 un esfuerzo educativo a nivel local dirigido a los aspirantes a estudiantes universitarios "para que la gente comience a financiar su educaci\u00f3n con los ojos abiertos y con un poco m\u00e1s de conocimiento sobre a qu\u00e9 se est\u00e1n comprometiendo". Dijo Reiman.<\/div>\n
Una educaci\u00f3n universitaria sigue siendo una buena apuesta econ\u00f3mica, seg\u00fan un estudio publicado la semana pasada por el Banco de la Reserva Federal de San Francisco. Los graduados universitarios promedio ganan $831,000 m\u00e1s en su vida que el graduado promedio de escuela secundaria, aunque se necesita hasta los 38 a\u00f1os para recuperar el costo de la universidad, seg\u00fan el estudio.<\/div>\n
A\u00fan as\u00ed, se\u00f1ala Merkley, \u201clos padres y los ni\u00f1os de secundaria no est\u00e1n seguros de que sea una inversi\u00f3n inteligente ir a la universidad porque les preocupa tener pagos mensuales futuros de pr\u00e9stamos tan altos que se conviertan en una carga alrededor de su cuello, con pr\u00e9stamos tan altos como un hipoteca de la casa."<\/div>\n
"No es un temor irrazonable porque la gente est\u00e1 pasando por esa experiencia".<\/div>\n

Los asesores financieros de un programa de compra de vivienda en Springfield se topan cada vez m\u00e1s con un obst\u00e1culo monumental cuando intentan ayudar a los compradores de vivienda por primera vez a calificar para una hipoteca: los pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n

\u201cEn el asesoramiento, en realidad nos ponemos manos a la obra, les presentamos sus informes crediticios y analizamos las partidas individuales con ellos individualmente\u201d, dijo Emily Reiman, gerente de Neighborhood Economic Development Corp.<\/p>\n

Los pagos mensuales de los pr\u00e9stamos estudiantiles se avecinan, para algunos, haciendo imposible la relaci\u00f3n entre ingresos y deuda necesaria para obtener una hipoteca, dijo.<\/p>\n

\u201cSignifica que no es factible comprar una casa en absoluto, o significa que pueden comprar menos casas con los ingresos que tienen\u201d, dijo Reiman.<\/p>\n

Es una tendencia que el senador estadounidense Jeff Merkley, dem\u00f3crata de Oreg\u00f3n, y otros legisladores esperan abordar con una propuesta de Ley Federal de Refinanciaci\u00f3n de Pr\u00e9stamos Estudiantiles. El Congreso tiene el poder de fijar las tasas de inter\u00e9s de los pr\u00e9stamos estudiantiles.<\/p>\n

Seg\u00fan el proyecto de ley, los prestatarios con pr\u00e9stamos estudiantiles federales m\u00e1s antiguos y de alto inter\u00e9s podr\u00edan refinanciar a una tasa fija del 4 por ciento. Los titulares de pr\u00e9stamos privados para estudiantes podr\u00edan refinanciar en un programa federal en los mismos t\u00e9rminos.<\/p>\n

"Nueve de cada 10 pr\u00e9stamos que existen en este momento est\u00e1n por encima del 4 por ciento", dijo Merkley. "Nueve de cada 10 personas ahorrar\u00edan dinero refinanciando; eso es bastante importante".<\/p>\n

Sin embargo, cualquier recorte de las tasas de inter\u00e9s perjudicar\u00eda sustancialmente los ingresos federales. Los pr\u00e9stamos para estudiantes son una gran fuente de ingresos.<\/p>\n

Cada vez m\u00e1s, la cuadruplicaci\u00f3n de la deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles del pa\u00eds a $1 bill\u00f3n, frente a $253 mil millones en la \u00faltima d\u00e9cada, se considera un peligro no s\u00f3lo para los estudiantes sino tambi\u00e9n para la econom\u00eda en su conjunto, seg\u00fan el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. York.<\/p>\n

"Los pagos de pr\u00e9stamos estudiantiles consumen una gran cantidad de ingresos de los consumidores que habr\u00edan estado disponibles para comprar bienes y servicios", dijo Mick Reynolds, director financiero del Pacific Continental Bank, con sede en Eugene. \u201cPodr\u00eda impedirles pedir prestado. Ciertamente podr\u00eda impedirles calificar para una hipoteca de vivienda\u201d.<\/p>\n

La mayor\u00eda de los estudiantes que emergen de las instituciones de educaci\u00f3n superior del condado de Lane tienen deudas estudiantiles, incluido el 69 por ciento de los estudiantes de tiempo completo de Lane Community College y el 48 por ciento de los estudiantes de la Universidad de Oregon, seg\u00fan el Instituto para el Acceso y el \u00c9xito de la Universidad.<\/p>\n

La deuda promedio de los egresados de la UO 2012 fue de $24.528, seg\u00fan el grupo. La deuda promedio de los estudiantes de LCC es $11,789, seg\u00fan LCC.<\/p>\n

Para las personas en el \u201cgrupo de edad de 25 a 40 a\u00f1os, estamos viendo deuda estudiantil que afecta su capacidad para comprar una casa\u201d, dijo Reiman.<\/p>\n

Cumplir con la proporci\u00f3n es dif\u00edcil<\/p>\n

Los prestamistas quieren que en total no m\u00e1s del 42 por ciento de los ingresos mensuales del prestatario se destinen al pago de la deuda. La hipoteca de una vivienda constituir\u00eda la mayor parte, un 30 por ciento de los ingresos, seguida de los pagos de tarjetas de cr\u00e9dito, veh\u00edculos, pr\u00e9stamos estudiantiles y similares.<\/p>\n

Para las personas nuevas en el lugar de trabajo, alcanzar esa proporci\u00f3n puede resultar dif\u00edcil.<\/p>\n

\u201cEntre nuestros clientes de asesoramiento hay personas con t\u00edtulos (y con deudas estudiantiles) que est\u00e1n significativamente subempleadas, en comparaci\u00f3n con el t\u00edtulo o certificado que realmente tienen\u201d, dijo Reiman.<\/p>\n

La deuda \u201cpuede sacarlos del mercado al menos hasta que paguen los pr\u00e9stamos estudiantiles, lo que podr\u00eda tardar cinco, ocho o diez a\u00f1os\u201d, dijo. "Eso tiene consecuencias econ\u00f3micas bastante profundas para nuestra regi\u00f3n y para la gente".<\/p>\n

Eso es lo que Merkley dijo que le preocupa.<\/p>\n

\u201cEstamos viendo que la gente est\u00e1 retrasando sus matrimonios. Est\u00e1n retrasando su independencia y viviendo en las casas de sus padres porque est\u00e1n atrapados en la presi\u00f3n entre salarios modestos y pagos de pr\u00e9stamos muy altos\u201d, dijo.<\/p>\n

La Asociaci\u00f3n de Banqueros Hipotecarios y la Asociaci\u00f3n Nacional de Agentes Inmobiliarios han expresado preocupaciones similares en los \u00faltimos meses. Los compradores de vivienda por primera vez representan hist\u00f3ricamente el 40 por ciento del mercado de compradores de vivienda, pero en febrero eran s\u00f3lo alrededor del 28 por ciento, dijo el grupo de agentes inmobiliarios.<\/p>\n

Los constructores tambi\u00e9n pueden sentir la presi\u00f3n<\/p>\n

Reynolds, el banquero de Eugene, se\u00f1ala a analistas de inversiones como Jeffrey Gundlach, quien sugiere que es hora de que los inversores apuesten contra las acciones de los constructores de viviendas.<\/p>\n

Los inversores est\u00e1n observando tendencias como la escasez de compradores de vivienda por primera vez en el mercado, la formaci\u00f3n de hogares \u201cincre\u00edblemente deprimida\u201d por parte de los j\u00f3venes, el alto desempleo juvenil, la ca\u00edda de los ingresos ajustados a la inflaci\u00f3n y los pr\u00e9stamos estudiantiles, seg\u00fan informes de los medios.<\/p>\n

\u201cLos pagos (de los pr\u00e9stamos) son bastante elevados dependiendo de si fuiste a una universidad privada o p\u00fablica; incluso una universidad p\u00fablica es (cara)\u201d, dijo Reynolds. "Cuando sales y debes $50.000, es un poco m\u00e1s dif\u00edcil empezar a formar hogares y costear autom\u00f3viles y otras peque\u00f1as comodidades que uno acumular\u00eda".<\/p>\n

No se trata s\u00f3lo de vivienda, dijo Merkley: \u201cEl cuarenta por ciento de los graduados est\u00e1n retrasando la realizaci\u00f3n de una compra importante, como por ejemplo un coche. Eso afecta a toda la cadena de suministro de repuestos, distribuidores y fabricantes\u201d.<\/p>\n

La ley de refinanciamiento de pr\u00e9stamos estudiantiles propuesta permitir\u00eda pagos m\u00e1s bajos.<\/p>\n

"Si tienes $100.000 en pr\u00e9stamos, lo que muchos tienen, una diferencia del 4 por ciento es $4.000 al a\u00f1o", dijo Merkley. "Ese es un impacto bastante significativo".<\/p>\n

El proyecto de ley aumentar\u00eda el ingreso disponible en todo el pa\u00eds en aproximadamente $14.5 mil millones en el primer a\u00f1o, dijo.<\/p>\n

Se espera que las nuevas tasas de pr\u00e9stamos sean m\u00e1s altas<\/p>\n

Mientras tanto, se espera que las tasas de inter\u00e9s de los nuevos pr\u00e9stamos estudiantiles aumenten en un punto porcentual o m\u00e1s seg\u00fan un sistema establecido por el Congreso, seg\u00fan la Oficina Financiera de Protecci\u00f3n al Consumidor federal. Sin embargo, seg\u00fan la ley actual, las tasas no pueden exceder el 8,25 por ciento para pr\u00e9stamos comunes para estudiantes universitarios, el 9,5 por ciento para pr\u00e9stamos para graduados y el 10,5 por ciento para pr\u00e9stamos para padres.<\/p>\n

Los partidarios del proyecto de ley de refinanciaci\u00f3n se\u00f1alan que los pr\u00e9stamos estudiantiles son un negocio lucrativo para el gobierno federal que se espera genere un exceso de ingresos de $127 mil millones durante la pr\u00f3xima d\u00e9cada, despu\u00e9s de los costos administrativos y los descuentos por pr\u00e9stamos en mora, seg\u00fan la Oficina de Presupuesto del Congreso.<\/p>\n

Reiman de NEDCO dijo que los prestatarios podr\u00edan ayudarse a s\u00ed mismos limitando la deuda de pr\u00e9stamos estudiantiles que contraen en primer lugar.<\/p>\n

Su organizaci\u00f3n sin fines de lucro decidir\u00e1 en junio si lanzar\u00e1 un esfuerzo educativo a nivel local dirigido a los aspirantes a estudiantes universitarios "para que la gente comience a financiar su educaci\u00f3n con los ojos abiertos y con un poco m\u00e1s de conocimiento sobre a qu\u00e9 se est\u00e1n comprometiendo". Dijo Reiman.<\/p>\n

Una educaci\u00f3n universitaria sigue siendo una buena apuesta econ\u00f3mica, seg\u00fan un estudio publicado la semana pasada por el Banco de la Reserva Federal de San Francisco. Los graduados universitarios promedio ganan $831,000 m\u00e1s en su vida que el graduado promedio de escuela secundaria, aunque se necesita hasta los 38 a\u00f1os para recuperar el costo de la universidad, seg\u00fan el estudio.<\/p>\n

A\u00fan as\u00ed, se\u00f1ala Merkley, \u201clos padres y los ni\u00f1os de secundaria no est\u00e1n seguros de que sea una inversi\u00f3n inteligente ir a la universidad porque les preocupa tener pagos mensuales futuros de pr\u00e9stamos tan altos que se conviertan en una carga alrededor de su cuello, con pr\u00e9stamos tan altos como un hipoteca de la casa."<\/p>\n

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