WASHINGTON \u2014 Ahora que muchos bancos peque\u00f1os se tambalean por las p\u00e9rdidas de los pr\u00e9stamos comerciales y de bienes ra\u00edces, el senador Jeff Merkley, dem\u00f3crata por Oreg\u00f3n, dijo que merecen la misma ayuda federal otorgada a los grandes bancos de Wall Street durante el a\u00f1o pasado.<\/p>\n
Merkley present\u00f3 un plan para rescatar a los peque\u00f1os bancos el mi\u00e9rcoles, el mismo d\u00eda que la Casa Blanca anunci\u00f3 una idea similar para ayudar a los bancos comunitarios a prestar a las peque\u00f1as empresas.<\/p>\n
Aunque los economistas no est\u00e1n de acuerdo sobre la justificaci\u00f3n para rescatar a los bancos comunitarios, Merkley, el lobby bancario y la directora ejecutiva de Cascade Bancorp, Patricia Moss, han argumentado que ayudar a los prestamistas m\u00e1s peque\u00f1os impulsar\u00eda la econom\u00eda al proporcionar una fuente clave de cr\u00e9dito para las peque\u00f1as empresas.<\/p>\n
\u201cLo que s\u00ed reconoce es que todos estamos juntos en esta econom\u00eda\u201d, dijo Merkley el mi\u00e9rcoles en una entrevista telef\u00f3nica. \u201cPodemos ayudar (a los bancos peque\u00f1os) creando un programa para que accedan a los fondos TARP, pero hacerlo de manera responsable\u201d.<\/p>\n
Si bien es cierto que los bancos m\u00e1s peque\u00f1os brindan m\u00e1s cr\u00e9dito a los consumidores y empresas locales, la justificaci\u00f3n econ\u00f3mica para salvarlos no es tan fuerte como la justificaci\u00f3n que impuls\u00f3 el rescate de los bancos m\u00e1s grandes del pa\u00eds: su quiebra amenaza a toda la econom\u00eda de EE. UU., dijo la Universidad de El profesor de econom\u00eda de Oreg\u00f3n, Tim Duy. En lo que va de a\u00f1o, 99 bancos han quebrado, seg\u00fan un recuento del Wall Street Journal.<\/p>\n
\u201cSi son rentables, uno esperar\u00eda que surgieran otros bancos en estos mercados\u201d, dijo Duy. "Si se cerrara el Small Bank A en Bend, sus activos ser\u00edan comprados por el Medium Bank B, y los pr\u00e9stamos simplemente se transferir\u00edan del Banco A al Banco B".<\/p>\n
El plan de Merkley funcionar\u00eda como una versi\u00f3n a peque\u00f1a escala del rescate bancario implementado como parte del Programa de Alivio de Activos en Problemas de $700 mil millones que se aprob\u00f3 el a\u00f1o pasado.<\/p>\n
Para los bancos con menos de $5 mil millones en activos, los reguladores federales realizar\u00edan "pruebas de estr\u00e9s" para medir cu\u00e1nto dinero necesitar\u00edan los bancos peque\u00f1os para capear la recesi\u00f3n mientras aumentan los pr\u00e9stamos a las peque\u00f1as empresas.<\/p>\n
El gobierno aportar\u00eda la mitad del capital necesario, dejando al banco responsable de encontrar el resto de inversores privados. Como condici\u00f3n para recibir el dinero, los bancos deber\u00e1n aumentar los pr\u00e9stamos a las peque\u00f1as empresas en un 5 por ciento con respecto a los niveles de 2009.<\/p>\n
Los fondos federales, hasta $15 mil millones, se extraer\u00edan del programa TARP. El dinero se dar\u00eda a cambio de acciones preferentes (acciones sin derecho a voto que el banco volver\u00eda a comprar con intereses a lo largo del tiempo) en un acuerdo similar a un pr\u00e9stamo. El proyecto de ley incluye multas para los bancos que no aumenten los pr\u00e9stamos e incentivos para aquellos que presten m\u00e1s que los objetivos federales.<\/p>\n
La semana pasada, Moss, quien dirige la empresa matriz de Bend's Bank of the Cascades, dijo que un borrador anterior de las ideas de Merkley ten\u00eda sentido y ser\u00eda de gran ayuda para los bancos m\u00e1s peque\u00f1os. Cascade Bancorp anunci\u00f3 un plan para recaudar $70 millones mediante la venta de acciones, a principios de este mes, con el fin de apuntalar sus finanzas, luego de recibir instrucciones de aumentar el capital por parte de Federal Deposit Insurance Corp. en agosto.<\/p>\n
El plan de Merkley sigui\u00f3 los lineamientos de una propuesta presentada por la Asociaci\u00f3n de Banqueros Estadounidenses a principios de este a\u00f1o.<\/p>\n
En su testimonio ante el Comit\u00e9 de Peque\u00f1as Empresas de la C\u00e1mara de Representantes de EE. UU. el 23 de septiembre, el banquero de Virginia y miembro de la ABA, Austin Roberts III, dijo que solo $5 mil millones en fondos TARP fortalecer\u00edan los pr\u00e9stamos de los bancos peque\u00f1os.<\/p>\n
Ese dinero, cuando se combina con inversiones privadas, permitir\u00eda a los bancos \u201ccontinuar satisfaciendo las necesidades crediticias de sus comunidades sin tener que encogerse para cumplir con los requisitos m\u00ednimos de capital reglamentario\u201d, dijo Roberts. \u201cLas sumas de dinero comparativamente peque\u00f1as que se invertir\u00edan en estos bancos en apuros pero viables generar\u00edan grandes ganancias para las comunidades a las que sirven\u201d.<\/p>\n
Merkley present\u00f3 su proyecto de ley unas horas antes de que el presidente Barack Obama anunciara su propio plan para aumentar los pr\u00e9stamos a las peque\u00f1as empresas.<\/p>\n
En un discurso en Maryland el mi\u00e9rcoles, Obama tambi\u00e9n argument\u00f3 que una inyecci\u00f3n de dinero federal para los bancos comunitarios aumentar\u00eda los pr\u00e9stamos a las empresas.<\/p>\n
\u201cEstos son los bancos comunitarios que conocen a sus prestatarios, que les dieron su primer pr\u00e9stamo, que los han visto crecer en la calle, no en Wall Street\u201d, dijo Obama. \u201cY cuando los bancos como estos se ven afectados por la recesi\u00f3n y la crisis financiera, las peque\u00f1as empresas solventes salen perdiendo\u201d.<\/p>\n