Imaginar
\nfirmar un contrato con un banco para un pr\u00e9stamo, pero el banco puede aumentar
\nsu tasa de inter\u00e9s en cualquier momento y por cualquier motivo, cobrarle cargos por pagos atrasados incluso si
\nsu pago es a tiempo y desviar los pagos de los saldos de alto inter\u00e9s para que
\nque nunca podr\u00e1 realmente pagar el pr\u00e9stamo.<\/p>\n
La mayor\u00eda de la gente
\nle dir\u00eda al banco: "No, gracias". Pero claro, casi todos nosotros
\nya tiene una de estas ofertas: se llama tarjeta de cr\u00e9dito.<\/p>\n
Cr\u00e9dito
\nlas tarjetas pueden ser herramientas \u00fatiles, brind\u00e1ndonos comodidad de pago y rotaci\u00f3n
\ncr\u00e9dito cuando lo necesitamos. Sin embargo, los bancos han escrito las reglas para despojar a la riqueza
\nde familias trabajadoras, utilizando todo tipo de trampas enga\u00f1osas y t\u00e1cticas de cambio,
\ntasas de inter\u00e9s explosivas y tarifas escandalosas.<\/p>\n
Eso es
\nahora cambiando<\/p>\n
M\u00e1s temprano
\neste a\u00f1o, el Congreso aprob\u00f3 y el presidente firm\u00f3 la Tarjeta de Cr\u00e9dito
\nLey de Rendici\u00f3n de Cuentas, Responsabilidad y Divulgaci\u00f3n, o Ley CARD. Este
\nel primer proyecto de ley de su tipo, que me complaci\u00f3 ayudar a aprobar en el comit\u00e9 en un
\nVoto 12-11: finalmente establece algunos l\u00edmites de sentido com\u00fan sobre qu\u00e9 tarjeta de cr\u00e9dito
\nlas empresas pueden hacer.<\/p>\n
A partir de
\neste mes, las compa\u00f1\u00edas de tarjetas de cr\u00e9dito tendr\u00e1n que enviar su factura 21 d\u00edas en
\npor adelantado para asegurarse de que tiene tiempo suficiente para recibirlo y devolver el pago.
\nTendr\u00e1n que avisarle con 45 d\u00edas de anticipaci\u00f3n antes de cambiar los t\u00e9rminos de su
\nacuerdo para que usted pueda decidir si quiere o no conservar esa tarjeta. Y
\nlos bancos ya no podr\u00e1n cobrarte unilateralmente m\u00e1s por el dinero que
\nya prestado: Tendr\u00e1n que darte la opci\u00f3n de cerrar tu cuenta
\ny liquidando el saldo a la tasa vigente.<\/p>\n
El resto
\nde la Ley CARD entrar\u00e1 en vigor en febrero de 2010. En ese momento, los bancos
\ntener prohibido aumentar arbitrariamente la tasa de inter\u00e9s sobre el dinero que tiene
\nya prestado sin necesidad de cerrar su cuenta. ellos tambi\u00e9n
\nperi\u00f3dicamente tiene que evaluar su cuenta para determinar si califica para
\nuna reducci\u00f3n de las tasas. Tambi\u00e9n entrar\u00e1 en vigor la prohibici\u00f3n de m\u00faltiples
\ntarifas por encima del l\u00edmite durante un solo ciclo de facturaci\u00f3n, un requisito para que los pagos
\naplicarse primero al saldo con la tasa de inter\u00e9s m\u00e1s alta y l\u00edmites en
\nmarketing agresivo para los j\u00f3venes.<\/p>\n
Esta ley
\ncomienza a nivelar el campo de juego entre los consumidores y las poderosas instituciones financieras,
\npero hay mucho m\u00e1s que podemos y debemos hacer para garantizar la equidad en todo el
\nmercado financiero Lo que es m\u00e1s importante, debemos actuar con rapidez para crear un
\nfuerte Agencia de Protecci\u00f3n Financiera del Consumidor. Esta nueva agencia garantizar\u00eda que
\ncontamos con la supervisi\u00f3n profesional continua de nuestros mercados de cr\u00e9dito al consumo para
\nevitar la proliferaci\u00f3n de nuevos trucos y trampas. No deber\u00edamos necesitar un punto de referencia
\nlegislaci\u00f3n como la CARD Act cada vez que la industria financiera piensa en nuevas
\npr\u00e1cticas claramente abusivas.<\/p>\n
Nuestro
\nAl pa\u00eds le va bien cuando a los estadounidenses de clase media les va bien. Pero durante demasiado tiempo,
\nLas pr\u00e1cticas crediticias al consumo no reguladas han estado despojando de riqueza a nuestros
\nfamilias, convirtiendo una herramienta \u00fatil en una fuerza destructiva. La nueva Ley CARD
\nreformas empiezan a restaurar el equilibrio de nuestro sistema financiero para que funcione para
\nlos mejores intereses de las familias estadounidenses y la econom\u00eda estadounidense una vez m\u00e1s.<\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Imagine signing a contract with a bank for a loan, but the bank is allowed to increase your interest rate at any time for any reason, charge you late fees even if your payment is on time and divert payments away from high interest balances so that you can never really pay off the loan. […]<\/p>\n","protected":false},"author":2,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[26],"tags":[],"class_list":["post-7007","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-in-the-news"],"acf":[],"yoast_head":"\n