WASHINGTON DC – On the one year anniversary of Superstorm Sandy, Oregon’s Senator Jeff Merkley and a bipartisan coalition of Senators introduced the Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas which will protect thousands of Oregon homeowners from facing huge flood insurance premium rate hikes and require FEMA to complete an affordability study and propose real solutions to address affordability issues before any flood insurance premiums can be raised in the future.
“Something is very wrong when middle class families across Oregon and America are more worried about extreme spikes in flood insurance than about actual floods. This must be remedied,” dijo Merkley. “We can strengthen the long-term health of the program without pricing families out of their homes. I am pleased that last month’s hearing helped mobilize a bipartisan coalition committed to giving homeowners relief.”
In September, Merkley chaired a hearing in his Economic Policy subcommittee on flood insurance rate spikes and possible solutions. He then assembled a bipartisan working group of Senators concerned about the problems, which led to today’s legislation.
El Ley de asequibilidad del seguro contra inundaciones para propietarios de viviendas voluntad:
SECCIÓN 1. IMPLEMENTACIÓN DEMORA DE LOS AUMENTOS DE LAS TARIFAS DEL SEGURO CONTRA INUNDACIONES
Retrasa la implementación de aumentos de tarifas en los siguientes tres tipos de propiedades hasta que FEMA cumpla con dos requisitos: 1) complete el estudio de asequibilidad exigido por la Ley de Reforma del Seguro contra Inundaciones de Biggert-Waters de 2012, proponga un borrador de marco de asequibilidad para la revisión del Congreso, y el Congreso tenga un oportunidad de otorgar autoridad de asequibilidad a FEMA; y 2) el administrador de FEMA certifica que la agencia ha implementado un enfoque de mapeo de inundaciones que utiliza metodologías científicas y de ingeniería sólidas para determinar los diferentes niveles de riesgo de inundación en todas las áreas que participan en el Programa Nacional de Seguro contra Inundaciones:
- All homes and businesses that are currently “grandfathered.” These are properties that were built to code and later remapped into a higher risk area. Prior to Biggert-Waters, these policyholders were not penalized for relying on inaccurate FEMA flood maps.
- All properties that purchased a new policy after July 6, 2012, before they were legally required to purchase insurance.
- All properties sold after July 6, 2012. New homeowners and business owners will continue to receive the same treatment as the previous owner unless they trigger another provision in Biggert-Waters such as Severe Repetitive Loss, non-primary residence, substantial damage, etc.
La medida requiere que FEMA proponga un borrador de marco regulatorio para abordar cualquier problema de asequibilidad identificado por el estudio dentro de los 18 meses posteriores a la finalización del estudio y establece un período de seis meses a partir de entonces para permitir la revisión del Congreso. La Cámara y el Senado luego retendrían los votos a favor o en contra a través de una moción privilegiada para otorgar a FEMA la autoridad para promulgar regulaciones de asequibilidad. Si el Congreso aprueba esta autoridad, el congelamiento específico establecido por este proyecto de ley continuaría hasta que se finalicen las regulaciones. De lo contrario, los congelamientos se levantarían en ausencia de otra acción del Congreso.
SECCIÓN 2. FINANCIAMIENTO DEL ESTUDIO DE ASEQUIBILIDAD
La sección 100236 de Biggert-Waters requería que FEMA produjera un estudio que considerara los efectos que tendrá el proyecto de ley sobre la asequibilidad. Tacha el monto arbitrario en dólares del estudio de asequibilidad para garantizar que FEMA tenga los fondos necesarios para completarlo dentro de los dos años posteriores a la fecha de promulgación.
SECCIÓN 3. FONDOS PARA REEMBOLSAR A LOS PROPIETARIOS POR APELACIONES DE MAP EXITOSAS
Permite a FEMA utilizar el Fondo Nacional de Seguro contra Inundaciones (NFIF) para reembolsar a los titulares de pólizas que apelan con éxito una determinación del mapa. FEMA actualmente tiene la autoridad para reembolsar a los propietarios de viviendas por apelaciones exitosas de hallazgos de mapas, pero el Congreso nunca ha asignado fondos para este propósito. Hacer que el reembolso de la apelación sea un gasto elegible del NFIF le daría a FEMA el incentivo para "hacerlo bien la primera vez" y reembolsar a los propietarios por contribuir al conjunto de conocimientos sobre el riesgo de inundaciones. Las apelaciones fallidas no serán reembolsadas de ninguna manera.
SECCIÓN 4. ELIMINAR LA MULTA SOBRE LA PROTECCIÓN CONTRA INUNDACIONES CON AUTOFINANCIACIÓN DE LAS COMUNIDADES
Las categorías de zonas de inundación AR y A99 de FEMA brindan un seguro contra inundaciones más asequible a las comunidades que califican y que están en proceso de construcción, reconstrucción y mejoras de diques. Las regulaciones actuales requieren un cierto nivel de participación federal para calificar para una designación A99 o AR y, por lo tanto, impiden que FEMA otorgue a las comunidades un crédito justo por las mejoras realizadas en los sistemas de control de inundaciones existentes. Las comunidades proactivas que invierten en mitigación no deben ser penalizadas por proyectos de protección contra inundaciones autofinanciados.
SECCIÓN 5. TRATAMIENTO DE LAS ÁREAS DEL SÓTANO AL CALCULAR LAS ELEVACIONES DE INUNDACIÓN BASE
Conserva la excepción del sótano anterior a Bigggert-Waters que permite que la abertura más baja a prueba de inundaciones en una casa se use para determinar las tarifas del seguro contra inundaciones. Esto afecta a 54 comunidades en todo el país donde los sótanos son necesarios para proteger a los propietarios de viviendas y negocios del clima extremo. Los sótanos que no han sido protegidos contra inundaciones quedarían sujetos a los efectos de Biggert-Waters
SECCIÓN 6. DESIGNACIÓN DEL DEFENSOR DEL MAPA DE TARIFAS DE SEGURO CONTRA INUNDACIONES
Establece un Defensor del Mapa de Tasas de Seguro contra Inundaciones dentro de FEMA para responder a las preguntas de los titulares de pólizas actuales y potenciales sobre el proceso de mapeo de inundaciones. El Defensor del mapa de tarifas será responsable de educar a los asegurados sobre sus riesgos de inundación individuales, sus opciones para elegir una póliza, ayudar a los propietarios a través del proceso de apelaciones del mapa y mejorar el alcance y la coordinación con los funcionarios locales, los líderes comunitarios y el Congreso.
Los propietarios de viviendas con hipotecas que viven en zonas inundables deben tener un seguro contra inundaciones, que para aproximadamente el 20 por ciento de las propiedades tradicionalmente ha sido subsidiado o protegido a una tasa más baja por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP). Antes de que azotara la supertormenta Sandy, se aprobó un proyecto de ley federal de reforma del seguro contra inundaciones, la Ley Biggert-Waters, como parte de un paquete legislativo más amplio. La Ley Biggert-Waters tenía como objetivo reducir o eliminar gradualmente el subsidio federal NFIP hasta en un 25 por ciento anual, lo que aumentaría drásticamente las primas para propietarios de viviendas y empresas.
The bill is co-sponsored by Senators Robert Menendez (D-NJ), Johnny Isakson (R-GA), Thad Cochran (R-MS), Mary Landrieu (D-LA), David Vitter (R-LA), Chuck Schumer (D-NY), Bill Nelson (R-FL), Mark Begich (D-AK), Kirsten Gillibrand (D-NY), John Hoeven (R-ND), Al Franken (D-MN), Elizabeth Warren (D-MA), Heidi Heitkamp (D-ND) and Ed Markey (D-MA). Congresswoman Maxine Waters, along with Congressmen Michael Grimm, Cedric Richmond and 34 others are introducing a companion bill in the House of Representatives.
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